Uma revisão de score
Uma revisão de score
Blog Article
Nos dias de hoje, o obtenção ao crédito é um dos mais importantes mecanismos para a realização de sonhos, como a aquisição de uma residência, automóvel ou até mesmo para situações emergenciais e projetos pessoais. No entanto, para conseguir esse crédito, há um critério essencial que deve ser sempre levado em conta: o score de crédito. Neste artigo, vamos investigar em detalhe o que é o pontuação de crédito, o que significa o termo "rating bancário", o que fazer em situações de recusa de crédito e como funciona o mecanismo de "destravar" o score.
Entenda o Score de Crédito
O score de crédito é um valor que varia normalmente de zero a mil no Brasil, e ele reflete o nível de confiança que os instituições bancárias e credores têm em você como cliente. Esse número é gerado com base em vários fatores, como seu histórico de pagamentos, dívidas, gestão financeira, entre outros. O pontuação é uma das metodologias mais utilizadas para determinar se uma indivíduo é um pagador confiável e se tem capacidade de arcar com novas dívidas.
Com uma pontuação elevada, maior a probabilidade de o indivíduo conseguir crédito com condições vantajosas, como taxas de juros mais baixas. Um score baixo, por outro lado, pode dificultar a obtenção de crédito ou fazer com que o crédito seja concedido com termos negativos, como juros elevados.
Como Funciona o Rating Bancário?
O rating bancário está intrinsecamente conectado ao conceito de score de crédito, mas frequentemente é mais utilizado para definir a qualidade e a saúde financeira de instituições, como bancos e grandes corporações. Esse mecanismo analisa o risco de inadimplência de uma instituição em honrar seus acordos financeiros.
Empresas de rating, como a S&P, Moody's e Fitch, são as encarregadas por dar classificações às empresas e bancos. Essas notas informam aos mercado e ao mercado em geral se a empresa ou instituição possui boa saúde financeira e se é confiável.
Da mesma forma, o consumidor individual também tem uma classificação de risco, que pode ser interpretada pelas instituições financeiras como uma maneira de determinar a probabilidade de pagamento ou falta de pagamento de uma indivíduo. Portanto, o "rating bancário" do consumidor pode ser interpretado como uma prolongamento do seu pontuação de crédito, avaliando o perigo que você apresenta para os emprestadores.
Compreendendo o Doutor Score
O termo "Doutor Score" tem se tornado mais conhecido, especialmente com a expansão por plataformas financeiras e consultorias em aumentar o pontuação. O "Doutor Score" é uma variante de consultoria ou ajuda online que auxilia as indivíduos a entenderem melhor seus pontuações e oferece métodos para melhorar a pontuação.
Essas plataformas analisam seu histórico financeiro, apontam os fatores negativos que podem estar prejudicando sua score e oferecem ações para ajustar ou melhorar esses fatores. O propósito é “destravar” o pontuação, elevando-o e, portanto, ampliando as probabilidades de obter crédito em condições mais vantajosas.
Razões para a Recusa de Crédito
Obter uma recusa de crédito pode ser desanimador, mas ela acontece por diversas razões, e o mais comum é um score inadequado para o tipo do crédito solicitado. Ademais, há outras razões que podem gerar uma negação, como:
Registros de inadimplência: Caso você não tenha quitado débitos ou não tenha quitado alguma dívida, isso pode prejudicar seu score.
Consultas frequentes ao CPF: Muitas verificações ao seu CPF em curto período podem ser vistas como um sinal de risco pelas instituições financeiras.
Renda inadequada: Mesmo com um score elevado, se sua salário não for adequada para garantir o montante do crédito pedidos, a instituição pode rejeitar o empréstimo.
Endividamento Atual: Se você tem débitos ativos e uma grande parte de sua renda já está destinada a essas obrigações, as instituições financeiras podem considerar que você não terá capacidade de arcar um novo crédito.
Score Destravado: Como Melhorar Seu Score de Crédito
Ter um "score liberado" implica melhorar sua nota a ponto de ter mais facilidade em conseguir crédito com melhores condições. Se você já sofreu recusa de crédito ou está insatisfeito com as condições de empréstimo, há algumas medidas que você pode tomar para liberar sua pontuação:
Mantenha os pagamentos em dia: Um dos principais critérios para o score é o pagamento pontual das suas obrigações. Isso inclui desde despesas menores até o cartão. Quanto mais preciso você for, melhor será seu índice.
Negocie e Quite Suas Dívidas: Se você tem dívidas pendentes, tente negociá-las com os bancos e pague-as o quanto antes. Isso pode ter um efeito benéfico na sua pontuação.
Evite Excesso de Crédito: Não tenha muitos cartões ou empréstimos em aberto ao mesmo tempo. Um crédito disponível em excesso pode indicar um perfil arriscado para as entidades de crédito.
Mantenha Seus Dados Atualizados: É importante que suas informações cadastrais estejam sempre atualizadas nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e Boa Vista.
Use o Crédito de Forma Responsável: Utilize empréstimo de forma prudente, despende dentro dos limites e fugindo de dívidas extras. Quitar mais do que o mínimo do cartão de crédito, por exemplo, também colabora.
Passo a Passo para Consultar seu Score
Consultar seu pontuação de crédito é um procedimento fundamental para entender como o mercado financeiro te enxerga e como você pode ajustar suas finanças. No Brasil, as principais empresas que fornecem informações de pontuação são Serasa Experian, Boa Vista SCPC e SPC Brasil. A consulta pode ser realizada de forma sem custos e rápida por meio de seus páginas ou aplicativos. Veja como verificar em cada uma delas:
Serasa Experian: A verificação da pontuação pode ser feita de maneira gratuita diretamente no site ou app do Serasa. Além disso, o Serasa oferece uma série de ferramentas, como notificações sobre CPF e possibilidades de renegociar dívidas.
Boa Vista SCPC: Também é possível verificar sua pontuação sem custo no portal da Boa Vista SCPC. Essa empresa também propõe sugestões para elevar sua nota e organizar sua vida financeira.
SPC Brasil: O SPC Brasil também disponibiliza a consulta ao score, além de ferramentas que ajudam a visualizar seus débitos e pendências atuais.
Impacto do Score na Concessão de Crédito
O impacto do score na concessão de crédito é imediato. As instituições financeiras utilizam essa pontuação para determinar o perigo de não pagamento e, com esse critério, determinar as opções de empréstimo que serão disponibilizadas. Pessoas com um boa pontuação (geralmente acima de 700 unidades) têm maiores chances de obter crédito com vantagens, como juros mais baixos e extensões de prazo.
Já quem tem um score baixo podem enfrentar dificuldades, como recusa de crédito, juros elevados ou score destravado prazos mais curtos para quitação. Esse cenário demonstra a necessidade de cuidar da saúde financeira e acompanhar a pontuação com frequência.
Conclusão
Manter um bom score de crédito é fundamental para quem deseja obter crédito com boas ofertas. Compreender o que influencia essa pontuação e como ajustá-la pode fazer a diferença entre uma aceitação ou negação. Ferramentas como o "Doutor Score" são uma ótima ajuda para quem pretende destravar seu score e adquirir mais oportunidades financeiras.